У кого банк может запросить информацию о происхождении денег

Опубликовано: 14.09.2026 в 08:30
Материал подготовлен на основе информации издания DEITA.ru.

Существуют ситуации, при которых кредитная организация может попросить своего клиента предоставить информацию о происхождении средств на счету, информирует ИА DEITA.RU. Юрист пояснил, в каких случаях такое может произойти.
Банк России не обязывает вкладчиков заранее собирать документы, подтверждающие происхождение сбережений. Об этом со ссылкой на методические рекомендации Центробанка от 20 мая 2026 года № 1-МР поделился Вадим Виноградов, член Общественной палаты РФ, д.ю.н., профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ. В беседе с изданием «Газета.Ru» специалист уточняет, что сам факт наличия вклада или крупной суммы на счёте не запускает автоматическую проверку: право интересоваться источниками средств у банков было и раньше – в рамках закона № 115-ФЗ, но применяется с учётом оценки риска конкретных операций.
В рекомендациях перечислены признаки, сочетание которых может привлечь повышенное внимание. Например, внесение наличными не менее 5 миллионов рублей за 30 дней, если эти поступления составляют не менее 70% оборота по счёту, а затем значительная часть денег быстро переводится за рубеж. Другой пример – не менее десяти внесений по 100 тысяч рублей и более за 30 дней с последующим быстрым переводом существенной суммы за границу. То есть важен не размер суммы сам по себе, а характер поступлений и дальнейшее движение средств. Эти критерии не касаются клиентов, о финансовом положении которых у банка уже есть подтверждённая информация – например, если человек получает зарплату на карту этого же банка или давно обслуживается в нём.
Собирать пакет документов заранее не нужно. Но если банк запросит сведения в рамках закона № 115-ФЗ, лучше подтвердить законный источник конкретной суммы: подойдут справки о доходах, декларация 3-НДФЛ, договор продажи имущества, документы о наследстве или дарении, банковские выписки. Игнорировать запрос не стоит – если операция покажется подозрительной, а клиент не сможет объяснить происхождение средств, это может повлиять на её проведение.